Si tu Contador dice que NO, ¡Cambia de Contador!

En este mes nos damos cuenta de la cantidad de dinero que pagamos al SAT y es muy común que nos preguntemos ¿se pueden pagar menos impuestos?

Una persona física puede aprovechar sus seguros para reducir sus impuestos de la siguiente forma:

1. Seguro de gastos médicos mayores, en conjunto con las otras deducciones personales del Artículo 151 (puntos 1 a 6, los detallo más abajo): hasta 15% de tu ingreso anual, máximo 5 UMA (aprox 160mil pesos anuales).

2. Aportaciones a planes personales de retiro: hasta 10% de tu ingreso anual, máximo 5 UMA (aprox 160mil pesos anuales).

3. Aportaciones a seguros que funcionen como planes de pensiones: hasta 152 mil pesos anuales.

En total, estamos hablando que con una buena planeación podrías bajar tu base gravable hasta en 470mil pesos anuales, que son como 160mil pesos de ahorro en impuestos.

¿Por dónde comenzar?

Tenemos esquemas super funcionales, que dependerán mucho del plazo y cantidad que quieras ahorrar. Este es un buen test para tu Agente de Seguros, pregúntale ¿cómo funcionan estos planes? ¿qué beneficios fiscales tienen? ¿cuál tiene contratado?.

Si no tienes seguro de gastos médicos, considero que es el paso 1 porque si quieres ahorrar lo primero es estar sano para poder generar ingresos.

Si ya tienes seguro de gastos médicos, el paso 2 es el plan personal de retiro. Hay planes como el Optimaxx de Allianz, el Realiza de Monterrey, entre otros, que son especulativos además de que los costos administrativos comunmente acaban por comerse los rendimientos. Algo que no me gusta de los fondos de inversión es que el administrador del fondo nunca pierde, y estos dos productos se manejan de una forma similar.

Si ya tienes seguro de gastos médicos y plan personal de retiro, lo último es el plan de pensión. Este plan es el último porque aquí los impuestos se difieren, no se exentan. Esto te lo puedo explicar en una sesión uno a uno.

Tenemos opciones que te darán mayor tranquilidad y mejores resultados. Yo creo que he revisado el 99% de lo que existe en el mercado y conozco lo mejor que hay. Esto es parte del valor que un buen Agente de Seguros reflejará en tu bolsillo.

Si quieres conocer el detalle de lo que una persona física puede deducir en la declaración anual, aquí te ponemos un resumen para que lo platiques con tu Contador:

Artículo 151 Ley ISR

1. Los siguientes gastos en Salud (aplica para lo que gastes en ti, tu cónyuge, concubino(a), padres, abuelos, hijos, y nietos): Honorarios médicos, dentales, a enfermeras, y servicios profesionales en materia de psicología y nutrición, gastos hospitalarios, medicamentos dentro del hospital, análisis y estudios clíncos, aparatos de rehabilitación, prótesis, lentes ópticos graduados, y primas por seguros de gastos médicos.

2. Gastos funerarios (aplica para lo que gastes en tu cónyuge, concubino(a), padres, abuelos, hijos, y nietos).

3. Intereses reales devengados y efectivamente pagados por créditos hipotecarios destinados a casa habitación, siempre que el crédito otorgado no exceda las 750mil udis.

4. Pago por impuestos locales por salarios, cuya tasa no exceda 5%.

5. Gasto en Educación: Colegiaturas en instituciones privadas con validez oficial de estudios, por los siguientes montos máximos anuales: Preescolar (14,200 pesos), Primaria (12,900 pesos), Secundaria ( 19,900 pesos), Profesional técnico (17,100 pesos), Bachillerato o equivalente (24,500 pesos).

6. Transporte escolar, solo si es obligatorio.

7. Donativos otorgados a instituciones autorizadas para recibirlos. El monto de los donativos no excederá de 7% de los ingresos acumulables que sirvieron para calcular el ISR.

8. Aportaciones complementarias de retiro. El monto máximo autorizado es del 10% del ingreso anual del contribuyente, hasta un máximo de 5 UMAs

Artículo 185 Ley ISR

1. Pagos de primas de contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación, o retiro. El importe de la prima no podrá exceder los 152 mil pesos anuales.

Si cuentas con un buen Agente de Seguros, pregúntale, esto es conocimiento básico para una buena asesoría. Y si su respuesta no te convence…